12 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каско с франшизой лучше угона и тотала

Страхование КАСКО от тотала и угона в 2020 году

Страховой полис КАСКО “Тотал и угон” – это комплексная защита интересов собственника транспортного средства от всех угроз имущественного ущерба, связанного с полной потерей автомобиля. Никто не может быть уверен, что не станет участником ДТП, и даже продвинутая охранная система не гарантирует полную защиту от действий злоумышленников. Сегодня самая надёжная защита от материального ущерба – это страховой полис от широкого круга рисков.

Виды страхования по КАСКО


Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Что представляет собой КАСКО от тотала

Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.

В случае приобретения такого полиса автовладелец защищает свои интересы только от полной конструктивной гибели машины, когда она не подлежит восстановлению для дальнейшей эксплуатации.

При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.

У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления. Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей. В этом случае у страхователя есть право обратиться в судебные органы и добиваться полного возмещения. В тексте договора также содержится пункт, предусматривающий амортизационный износ автомобиля, когда размер компенсации с каждым месяцем постепенно снижается.

Страховка от хищения ТС

Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.

В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:

  • страхователь возвращает полученную сумму;
  • страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

Особенности полиса КАСКО от тотала и угона

Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

  • угона автомобиля;
  • полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

  • преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
  • несоблюдение условий хранения автомобиля;
  • преступление совершено за пределами России;
  • отсутствует полный комплект ключей;
  • машина не была возвращена арендатором;
  • вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • пожара или взрыва;
  • стихийного бедствия;
  • затопления;
  • падения тяжёлых объектов;
  • противоправных действий злоумышленников.

Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:

  • причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
  • уничтожение ТС произошло за пределами России.

Требования к транспортному средству

Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:

  • Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
  • СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
  • На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
  • Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
  • Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
  • Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Территория действия страховки

По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.

Где оформить КАСКО от тотала и угона

Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;

  • “Росгосстрах”;
  • “АльфаСтрахование”;
  • “Ингосстрах”;
  • “Страховой Дом ВСК”;
  • “Ренессанс”;
  • “Тинькофф”.

Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости. Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика. Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.

Порядок оформления полиса

Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.

Как рассчитать стоимость полиса

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал+угон на основе следующих данных:

  • возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
  • размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
  • стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
  • наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
  • наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

Стоимость КАСКО от тотала и угона составит 5-6% от стоимости машины.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

Заключение

Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.

Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.

Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев. Советы юристов: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Читать еще:  Страна производитель шевроле лачетти

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

Угон и тотал: автомобильная страховка на крайний случай

Если по риску ДТП страховщик платит самые разные суммы (в зависимости от размера ущерба, полученного в аварии), то по риску угона и тотала он всегда компенсирует полную действующую рыночную стоимость машины. Программы автоскако с подключением только двух последних рисков до недавнего времени не пользовались особой популярностью среди российских водителей.

Но в связи с негативной динамикой угонов и грядущей зимой (когда как раз увеличивается количество аварий с тотальными последствиями) интерес к ним растет. На что реагирует и рынок предложения, выставляя продукты с ограниченным набором рисков и выплатами только в крайних случаях. Как работает КАСКО, которое распространяется на пару самых дорогих инцидентов, и сколько стоит такой полис добровольного страхования?

Программа КАСКО от угона и тотала в двух словах

Суть данного вида автостраховки: водитель заключает договор, который сработает только в одном из двух случаев (если машину угонят или она будет полностью уничтожена в результате происшествия). При этом важно понимать:

  • В контексте страхового покрытия компании-продавцы страховой услуги четко разграничивают понятия хищения и угона авто. К первому относится частичный или полный разбор, при втором транспорт физически перемещают из одного места в другое. Хищение страховым случаем не является.
  • По риску тотального уничтожения машины есть исключения – умышленное повреждение, ее гибель в результате вождения в нетрезвом виде и т. д.

Кому доступна страховка «на крайний случай»

Учитывая высокие финансовые риски по такому договору, на страхование принимаются далеко не все машины. Каждая страховая компания устанавливает свой набор требований и к транспортному средству, и к страхователю, которому доступно КАСКО от тотала и угона. Хотя есть и общие моменты, которые встречаются почти во всех подобных программах.

Требования к машине:

  • возраст – до 5–7 лет (зависит от политики страховой организации);
  • обязательное оборудование – спутниковая система сигнализации, электронный брелок, противоугонная (блокирующая) система;
  • идеальное состояние (не должно быть коррозии, неисправных узлов, дефектов кузова);
  • ценовая категория – от «бизнес» и выше (как правило);
  • сборка – европейская, американская, японская или корейская.

От водителя обычно требуется стаж не менее 5 лет, полный пакет документов собственника, российское гражданство и регистрация в районе оформления. В 99% случаев такие полисы продаются только с франшизой. Ее размер во многом определяет цену страховки, составляет от 1% и более.

Сколько стоит страховка от двух рисков (угон и тотал)

Не всегда, но часто стоимость КАСКО от угона и тотала (тотального уничтожения) выше цены комплексной программы (которая не включает, например, угон). Тариф может колебаться в диапазоне от 5 до 10% стоимости застрахованного авто в зависимости:

  • от процента франшизы;
  • марки модели;
  • места автомобиля в рейтинге угонщиков;
  • статистики участия конкретного ТС в масштабных авариях по региону за последние несколько лет;
  • стоимости машины и средней скорости снижения ее цены (размер амортизации).

«Отключение» амортизации (когда при расчете возмещения не учитывается износ) повысит цену страхового полиса до максимальной отметки. Зато соблюдение жестких требований по оснащению, хранению и техобслуживанию авто может ее привести к приемлемому уровню.

Снова об автостраховании КАСКО. Частичное КАСКО (угон/тотальная гибель ТС) и почему это не выгодно.

Всем доброго времени суток. Рад, что мои посты о страховании кому-то помогают) Напомню — работаю в Санкт-Петербургском филиале одного из крупных страховых брокеров. В этот раз делюсь своим профессиональным мнением, и опытом по поводу того, что экономия на КАСКО посредством сокращения количества рисков, по которым оно применяется — нифига не экономия. Речь идет о страховании КАСКО только от угона и тотальной гибели ТС. Обычно КАСКО по данным рискам страхуют клиенты, которым нужно тупо отвязаться от банка, если ТС взято в кредит. Гораздо более удивляют клиенты, которые когда ТС кредитное — делают полный пакет КАСКО, а вот когда кредит закрывается — только угон и тотальную гибель.

Читать еще:  Лада Гранта SPACE Замена опорных подшипников

Объясню, почему это не выгодно. Риск того, что ваш автомобиль угонят, мал, по сравнению с риском его повреждения. И если у вас автомобиль застрахован только от угона и тотальной гибели — то большие убытки, даже если автомобиль поврежден на 50% — не будут урегулироваться, страховая вас просто пошлёт лесом. Да и в случае тотала страховая вполне может сказать что «тут 65% повреждений, а не 70, как надо, поэтому мы не будем вам платить, правда одну деталь подарим — болт». Не стоит забывать, что любая страховая компания — это организация. нацеленная на получение прибыли. И если будет хоть какая-то возможность вам отказать — вероятнее всего она откажет. Эксперты компании могут даже намеренно занизить стоимость убытка, чтобы это не было тоталом. Даже на моей практике были такие случаи, конечно, клиенты через наших юристов, и через суд добивались выплаты, но это лишнее время, лишние нервы как минимум.

Если у вас будет полное КАСКО — поводов не урегулировать убыток у страховой останется меньше. Да и рисков по которым вы можете обратиться — гораздо больше. Хотите сэкономить на КАСКО? Приобретайте полисы с безусловной франшизой. Как правило, стоимость полиса от угона/тотала и стоимость полиса с франшизой 30 000 р в одной и той же страховой компании отличается на 3-4 тысячи рублей. Представьте следующую ситуацию — у вас. допустим hyundai solaris, взятый в кредит год назад, страховая стоимость — 800 000 р. Вы сделали КАСКО для банка, чисто от угона/тотальной гибели ТС. В один прекрасный солнечный день вы в очередной раз оставляете ТС на парковке, и какой-то нехороший человек на уазике в ваше отсутствие таранит Хенде на полной скорости. Несколько раз. Но не тотально. И скрывается с места ДТП. Никто его не видел, никто его не слышал. А вот ремонт вашей ласточки впоследствии оценили в 400 000 р на официальном дилере. Это не тотал, повторюсь. Но на ремонт у вас нет денег, да и кому охота за раз 400к выкладывать. Кредит вы продолжаете выплачивать. Обидно да? Да даже если ТС не кредитное — все равно обидно. У меня на личной практике было достаточно клиентов с подобной ситуацией, когда экономия вылилась в большие затраты. А вот если у вас полное КАСКО с франшизой в 30 000 р — ремонт обойдется вам всего в 30 000 р — это размер франшизы. Остальное доплачивает страховая компания. Плюс, если страховой случай — ДТП со вторым участником, который виновник, который установлен, и у него есть ОСАГО — то франшиза возмещается, я писал об этом в предыдущей статье: https://pikabu.ru/story/para_fishek_dlya_tekh_kto_strakhuets. (пункт 5)

И не надейтесь на ОСАГО. Я ни разу не сталкивался с тем, чтобы страховая по ОСАГО оплатила убыток полностью. Думаю, все это прекрасно знают. И прекрасно знакомы с тем, что скупой — платит дважды (это уже про экономию на КАСКО)

Всем безубыточного вождения, поменьше дураков на дорогах, и как всегда — вопросы в комментарии. 🙂

Страхование КАСКО от тотала и угона в 2020 году

Страховой полис КАСКО “Тотал и угон” – это комплексная защита интересов собственника транспортного средства от всех угроз имущественного ущерба, связанного с полной потерей автомобиля. Никто не может быть уверен, что не станет участником ДТП, и даже продвинутая охранная система не гарантирует полную защиту от действий злоумышленников. Сегодня самая надёжная защита от материального ущерба – это страховой полис от широкого круга рисков.

Виды страхования по КАСКО


Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Что представляет собой КАСКО от тотала

Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.

В случае приобретения такого полиса автовладелец защищает свои интересы только от полной конструктивной гибели машины, когда она не подлежит восстановлению для дальнейшей эксплуатации.

При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.

У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления. Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей. В этом случае у страхователя есть право обратиться в судебные органы и добиваться полного возмещения. В тексте договора также содержится пункт, предусматривающий амортизационный износ автомобиля, когда размер компенсации с каждым месяцем постепенно снижается.

Страховка от хищения ТС

Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.

В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:

  • страхователь возвращает полученную сумму;
  • страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

Особенности полиса КАСКО от тотала и угона

Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

  • угона автомобиля;
  • полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

  • преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
  • несоблюдение условий хранения автомобиля;
  • преступление совершено за пределами России;
  • отсутствует полный комплект ключей;
  • машина не была возвращена арендатором;
  • вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • пожара или взрыва;
  • стихийного бедствия;
  • затопления;
  • падения тяжёлых объектов;
  • противоправных действий злоумышленников.

Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:

  • причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
  • уничтожение ТС произошло за пределами России.

Требования к транспортному средству

Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:

  • Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
  • СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
  • На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
  • Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
  • Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
  • Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Территория действия страховки

По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.

Где оформить КАСКО от тотала и угона

Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;

  • “Росгосстрах”;
  • “АльфаСтрахование”;
  • “Ингосстрах”;
  • “Страховой Дом ВСК”;
  • “Ренессанс”;
  • “Тинькофф”.

Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости. Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика. Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.

Порядок оформления полиса

Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.

Читать еще:  Заперли на парковке

Как рассчитать стоимость полиса

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал+угон на основе следующих данных:

  • возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
  • размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
  • стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
  • наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
  • наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

Стоимость КАСКО от тотала и угона составит 5-6% от стоимости машины.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

Заключение

Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.

Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.

Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев. Советы юристов: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

КАСКО — угон и тотал

По мнению автовладельцев, их больше волнуют не мелкие повреждения транспортного средства, а полное уничтожение или угон авто. От этих рисков защитит КАСКО «Угон и тотал». В статье рассказано о плюсах и минусах такого страхования, а также, об основных нюансах и условиях заключения договора.

Определение угона и тотала

Определение угона дано в статье 166 УК РФ. Под этим действием подразумевается неправомерное завладение ТС без цели хищения. Определение хищения в уголовном праве более конкретизированное – это противоправное действие, подразумевающее безвозмездное изъятие чужого имущества и использование его в своих интересах.

Хищение может быть трех видов: кража (тайное хищение), грабеж (открытое хищение без причинения травм владельцу), разбой (хищение, совмещенное с причинение вреда жизни и здоровью владельца).

Различия угона и хищения:

По полису КАСКО можно застраховать авто как от угона, так и от хищения. В первом случае, стоимость полиса будет несколько меньше, так как высока вероятность, что угнанное авто найдется в исправном состоянии и будет возвращено владельцу.

Тотал – это полное уничтожение автомобиля, без возможности его ремонта и восстановления. Сумма ущерба в этом случае должна превышать 65% от рыночной стоимости транспортного средства. Причиной таких повреждений может служить не только ДТП, но и стихийные бедствия, пожары, действия третьих лиц.

Какие особенности полиса?

Для получения возмещения по полису КАСКО «Тотал и угон» автовладелец обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления этих случаев:

  1. Для тотала – заключение эксперта о том, что автомобиль невозможно восстановить (конструктивно или с точки зрение экономической составляющей). В документе, также, указывается, что стоимость ущерба превышает 65% (в некоторых компаниях больше) стоимости авто. Транспортное средство передается представителю страховщика, а владелец получает положенную выплату.
  2. Для угона – копию заявления о возбуждении уголовного дела.
  3. Для хищения – копию постановления о закрытии уголовного дела в связи с невозможностью найти автомобиль.

Если КАСКО распространяется только на тотальное уничтожение, то ремонт мелких повреждений автовладелец оплачивает самостоятельно. Во всех ситуациях страховая компания может провести собственную проверку, чтобы удостовериться что страховые случаи наступили без участия владельца (не подстроены им).

Где можно оформить страховку?

Автовладелец по своему желанию может оформить полный пакет (угон+тотал), либо купить полис только для одного риска. Заключить договор КАСКО, рассчитанный на покрытие только полной утраты, можно в любой страховой компании. Это распространенная и доступная услуга.

Купить полис только от угона получится у следующих страховщиков:

  • Ресо-Гарантия (только хищение);
  • Тинькофф Страхование;
  • Зетта-страхование;
  • Либерти.

Для оформления полного пакета (тотал+ угон) стоит обратится в:

  • Ингосстрах;
  • Либерти;
  • Тинькофф Страхование;
  • Ресо-Гарантия;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс;
  • Эрго;
  • Альфа-Страхование.

Территориальное действие страховки

Если в условиях договора не оговорено иных пунктов, то полис КАСКО действует на всей территории России. Однако, согласно правилам страхования ТС, владелец обязан предоставить справку о случившимся из местных органов (там, где наступил страховой случай):

  1. Территориальные органы МВД – при угоне, хищении, действиях третьих лиц (в том числе поджога).
  2. Местное ГИБДД – при ДТП.
  3. МЧС и местная Гидрометеослужба – при стихийных бедствиях, пожарах, провалах грунта, разрушении зданий, мостов и сооружений, техногенной аварии.
  4. Аварийная служба ЖЭУ или органы местного самоуправления – при прорыве коммуникаций или попадании посторонних предметов (падение дерева).

Факторы, формирующие стоимость полиса

Стоимость страхового полиса увеличивается или уменьшается под воздействием следующих факторов (с процентами влияния на стоимость):

  • марка и модель автомобиля – до 40%;
  • место в рейтинге угоняемых ТС – 15-20%;
  • постоянное место парковки: платная охраняемая стоянка, двор, гараж – 10%;
  • присутствие противоугонной системы и ее тип – 5-10%.

При рассмотрении нескольких вариантов стоит принимать во внимание действующие акционные предложения страховщиков, специальные программы и бонусы. Примерную стоимость полиса по различным рискам можно рассчитать с помощью онлайн-калькуляторов на официальных сайтах страховых компаний.

Процедура оформления полиса

Для оформления полиса КАСКО потребуется определиться с выбором страховой компании и обратиться в одно из ее представительств. Дальнейший алгоритм оформления:

  1. Подобрать программу страхования и обсудить ее условия.
  2. Предоставить полный пакет документов.
  3. Ознакомиться со стоимостью заключения договора.
  4. Предоставить авто на осмотр эксперту. Он оценит текущее состояние ТС, сравнит VIN-номера.
  5. Совместно с представителем страховщика заполнить договор и согласовать его нюансы.
  6. Подписать и оплатить соглашение о страховании.

Часть крупных страховых фирм предоставляет услугу онлайн-оформления полиса КАСКО. В этом случае, нет необходимости в личном посещении офиса. Готовый полис будет выслан на электронную почту автовладельца.

Какие предоставляются документы?

Полный пакет документов для оформления КАСКО «Тотал и угон» включает в себя:

  • российский паспорт владельца авто;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если он заключает соглашение от имени владельца;
  • ПТС и СТС;
  • водительские удостоверения всех водителей, вписанных в страховку;
  • документы, подтверждающие установку дополнительного оборудования (для включения их стоимости в страховку);
  • справка о безаварийной езде при переходе из одной страховой компании в другую (по ней можно рассчитывать на скидку).

Как происходит оплата и получение?

После поступления средств на счет страховщика (через кассу или безналичным расчетом), страхователь получает на руки свой экземпляр договора о страховании. В случае дистанционного оформления, документ с цифровой подписью будет выслан на указанный электронный адрес. Его можно оставить в таком виде или распечатать и заверить синей печатью в одном из офисов компании. Как правило, срок действия договора начинает со следующих суток после оформления (если в документе не указана иная дата).

Кем определяется размер выплат?

Точную сумму выплат, полагающуюся пострадавшему, определяет страховщик. Он рассчитывает ее, исходя из следующих факторов:

  1. Амортизация. На момент заключения договора стоимость авто была несколько выше, нежели в дату наступления страхового случая.
  2. Сумма, которую автовладелец уже получил ранее. Возможность влияния такого фактора оговаривается отдельным пунктом договора.
  3. Количество и общая сумма неуплаченных страховых взносов. Пункт актуален при оформлении КАСКО в рассрочку.
  4. Стоимость франшизы. Эта суммы вычитается из конечной суммы.
  5. Наличие кредита на авто. Пострадавшему вернут разницу между стоимостью ТС и остатком долга по кредиту. Основная сумма подлежит перечислению в банк.

Важный нюанс – если владелец уже получил компенсацию за угнанный автомобиль, а затем транспортное средство было найдено, то он вправе вернуть перечисленную сумму и получить свое авто. Второй вариант – отказаться от машины и передать ее в собственность компании-страховщику.

Как происходят выплаты?

Представители страховщика обычно проговаривают или выдают страхователю памятку об его действиях для получения компенсации. Если такой инструкции не было, то стоит придерживаться стандартных алгоритмов поведения:

  • предпринять все возможные меры по сохранению имеющегося имущества и минимизировать дальнейший ущерб;
  • в течение 24 часов известить страховщика о наступлении случая, предусмотренного договором КАСКО;
  • подать письменное заявление и другие необходимые для получения компенсации документы;
  • согласовать со страховщиком вариант получения выплат и их сумму;
  • получить полагающиеся денежные средства в течение 25 дней с момента подачи полного пакета документов. Деньги будут перечислены на указанный в заявлении расчетный счет или будут выданы наличными в офисе.

Когда могут отказать в выплате?

Причин для правомерного отказа в выплатах по КАСКО «Угон и тотал» может быть несколько:

  1. Транспортное средство угнали вместе с документами. В некоторых программах страхования есть отдельная опция «Угон с ключами и документами», за нее придется заплатить дополнительные средства. В противном случае, решать спор со страховой об отказе в выплатах придется в суде.
  2. Отсутствует второй комплект ключей, так как он находился в похищенной машине. От этой ситуации, также, застрахует описанная выше опция. Но гораздо надежнее хранить запасные ключи и ПТС дома или в банковской ячейке.
  3. Владелец авто потерял ключи, после чего машина была угнана злоумышленниками. В этом случае, страховая компания может усмотреть халатность в действиях клиента и отказать в компенсации.
  4. Владелец авто хранил авто не так как оговорено в условиях страхования. Например, при наличии пункта о парковке ТС только на охраняемых стоянка, машина была угнана с улицы. В этом случае ее хозяин не получит денежных выплат за утрату.
  5. Противоугонное средство было отключено или сломано. Для действия полиса прибор должен всегда находиться в исправном состоянии.
  6. Водитель попал в ДТП, повлекшее полное уничтожение авто, в результате грубого нарушения правил дорожного движения (управление в состоянии алкогольного опьянения, проезд на красный сигнал светофора).
  7. У страховой компании есть основания для подозрений в умышленных действиях владельца для причинения ущерба или возможности мошеннических действий с его стороны.
  8. Клиент не обратился в оговоренные сроки для подачи документов на компенсацию.

КАСКО «Угон и тотал» позволяет получить компенсацию лишь в случае полной утраты автомобиля. Эти риски наступают не часто, однако, компенсации по ним значительно выше обычных ситуаций с мелкими ДТП. При подписании такого соглашения о страховании важно заранее ознакомиться со всеми условиями, на которых осуществляется выплата денежных средств пострадавшему.

Источники:

http://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/kasko-total-i-ugon.html
http://www.drom.ru/info/misc/62153.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5b1677299b403ce2e4f21b11/5de0a32d3a5b3a5707fa7623
http://pikabu.ru/story/snova_ob_avtostrakhovanii_kasko_chastichnoe_kasko_ugontotalnaya_gibel_ts_i_pochemu_yeto_ne_vyigodno_5937868
http://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/kasko-total-i-ugon.html
http://autourist.expert/strahovanie/kasko/kasko-ugon-i-total.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector